O PPR Optimize é um Plano de Poupança Reforma que tem por objetivo a constituição de uma poupança para complemento da pensão no momento da tua reforma.
Este artigo possui os seguintes tópicos:
- Como funciona o PPR Ativo da Optimize Investment Partners, e quais as condições do produto?
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Fiz a primeira entrega. Como posso ter acesso ao meu investimento?
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Já sou cliente Optimize. Posso reforçar a minha conta através da Coverflex?
- Posso transferir o meu saldo do Optimize PPR Ativo para outro produto desta sociedade gestora?
- Posso utilizar o meu PPR para pagamento da prestação do crédito habitação?
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Quais os passos que devo seguir para transferir dinheiro do meu PPR para outra sociedade gestora?
- Como posso transferir o meu PPR de outra entidade para a Optimize?
- O que acontece ao meu PPR se a Optimize falir?
Como funciona o PPR Ativo da Optimize Investment Partners, e quais as condições do produto?
Podes subscrever e reforçar o Optimize PPR Ativo através do teu saldo de benefícios Coverflex, e geri-lo através da plataforma https://clientes.optimize.pt/user/login.
Para subscrever este produto, o montante mínimo é de 25€ e a comissão de subscrição é de 2% (esta comissão é-te devolvida - adicionada ao valor investido - se mantiveres a contribuição por pelo menos 12 meses). Existe também uma comissão de gestão de 1.8% que já está refletida na rentabilidade das Unidades de Participação (UP).
Caso pretendas efetuar um resgate, não há qualquer comissão de resgate.
As condições do produto podem ser lidas no documento “condições gerais”, no botão “ver condições” da tua aplicação Coverflex.
Fiz a primeira entrega. Como posso ter acesso ao meu investimento?
Uma vez efetuada a subscrição do Optimize PPR Activo, vais receber um email automático com um link para que possas completar o processo de abertura de conta. Caso não o faças dentro de 24 horas, serás contactado por via telefónica dentro de 3 dias úteis.
Podes abrir a tua conta de forma 100% digital de uma das seguintes formas:
- Utilizando a Chave Móvel Digital (CMD): precisas apenas de seguir o processo de abertura de conta em www.optimize.pt e assinar digitalmente o formulário de abertura de conta;
- Caso não utilizes a CMD, precisas da cópia autenticada do teu documento de identificação e um comprovativo de morada, e de enviar o formulário de abertura de conta para a Optimize. Podes autenticar as cópias dos documentos gratuitamente em qualquer estação dos CTT.
Quando completares este processo, vais receber dentro de 3 dias úteis as credenciais de acesso à plataforma, para que possas então gerir o teu Optimize PPR Ativo.
Já sou cliente Optimize. Posso reforçar a minha conta através da Coverflex?
Se já tens uma conta Optimize, vais receber um email de confirmação do reforço dentro de 3 dias úteis.
Todos os investimentos feitos pela Coverflex vão reforçar a tua conta Optimize existente, sempre no Produto Optimize PPR Ativo.
Quero cancelar o meu investimento. Como devo proceder?
Se, por algum motivo, decidires não avançar com a criação do teu PPR, o teu saldo será devolvido à Coverflex e posteriormente ao teu saldo de benefícios. Este processo pode demorar até 15 dias úteis a ficar concluído.
Para cancelares o teu investimento, deves entrar em contacto diretamente com a Optimize. Após a tua solicitação, eles comunicarão connosco para que possamos processar a devolução do valor para o teu saldo de benefícios.
O teu investimento só fica confirmado, depois da abertura da tua conta.
Posso transferir o meu saldo do Optimize PPR Ativo para outro produto desta sociedade gestora?
Caso pretendas transferir o valor investido no Optimize PPR Ativo para outro produto desta entidade, deves contactar o teu consultor (o contacto está visível no teu portal de cliente), indicando o tipo de transferência que pretendes (total ou parcial), qual o valor, e qual o produto pretendido (dentro dos outros quatro PPR disponíveis). Esta transferência não tem qualquer custo.
Uma vez que se trata de uma alteração de estratégia por via da transferência de PPR, não vai ser alvo de tributação sobre as mais-valias, nem vais perder o histórico das entregas realizadas.
Posso utilizar o meu PPR para pagamento da prestação do crédito habitação?
Sim, e podes utilizar a fiscalidade favorável (tributação das mais valias a 8%) desde que as entregas tenham mais de 5 anos, independentemente de teres obtido as vantagens fiscais (benefício fiscal em sede de IRS).
Para utilizares o teu PPR para abater o teu crédito habitação, podes realizar a operação através do Espaço Cliente, no menu lateral “Operações” -> “Resgate”.
Em caso de dúvida, contacta a Optimize através do teu consultor (o contacto está visível no teu portal de cliente).
Quais os passos que devo seguir para transferir dinheiro do meu PPR para outra sociedade gestora?
Primeiro, tens de contactar a nova entidade e confirmar todos os passos que é necessário seguir para pedir a transferência para um dos seus produtos, e seguir todos esses passos.
O processo habitual vai levar a nova entidade a entrar em contacto com a Optimize Investment Partners e pedir em teu nome a transferência dos fundos. Tipicamente, este processo pode demorar entre duas e quatro semanas, para que os fundos sejam transferidos (deduzindo da eventual comissão de transferência).
A nova entidade deve comunicar a aceitação da transferência, transmitindo a proposta das novas condições a contratar.
Uma vez que se trata de uma alteração de estratégia por via da transferência de PPR, não vai ser alvo de tributação sobre as mais-valias, nem vais perder o histórico das entregas realizadas.
Como posso transferir o meu PPR de outra entidade para a Optimize?
Caso já sejas cliente, podes realizar a operação através do Espaço Cliente, no menu lateral “Operações” -> “Subscrição”, e selecionar a opção “Transferência de PPR”, sendo gerada automaticamente a carta de transferência. Deves assinar esta carta e fazer o upload da mesma no site.
Caso sejas um cliente novo, podes entrar no processo de abertura de conta normal, selecionar a opção “Transferência de PPR”, e finalizar o processo com a assinatura do formulário de abertura de conta, bem como da carta de transferência.
O que acontece ao meu PPR se a Optimize falir?
Nada! Em caso de falência da Optimize, uma vez que o património dos fundos é segregado do da Sociedade Gestora, o património dos clientes nunca é afetado. A CMVM, entidade que supervisiona a Optimize, nomeia outra Sociedade Gestora para prosseguir com a gestão dos fundos. É de referir, no entanto, que a Optimize é uma sociedade sólida e lucrativa, com rácios de capital muito elevados.